Glossar · onlinepay.de

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3-D Secure

Verfahren, mit dem Onlinezahlungen per Karte bei der kartenausgebenden Bank bestätigt werden. Es setzt die starke Kundenauthentifizierung für Kartenzahlungen um.

A

A2A-Zahlung

Account-to-Account

Zahlung direkt von Konto zu Konto, ohne Karte oder Wallet dazwischen. Beispiele sind Überweisung, Instant-Überweisung und Pay-by-Bank. Mehr im Ratgeber: Pay-by-Bank erklärt: Bezahlen direkt aus der Banking-App

Acquirer

Unternehmen, das für Händler Kartenzahlungen abwickelt und das Geld an sie auszahlt. Der Acquirer steht zwischen Händler und Kartennetzwerk. Mehr im Ratgeber: Was Zahlungen wirklich kosten: Prozent, Fixbetrag und Nebenkosten

B

Basislastschrift

SEPA Core Direct Debit

Das Standardverfahren der SEPA-Lastschrift für Verbraucher und Unternehmen. Die zahlende Person kann innerhalb von acht Wochen nach Belastung eine Erstattung verlangen. Mehr im Ratgeber: Basislastschrift oder Firmenlastschrift: der Unterschied in fünf Punkten

BIC

Business Identifier Code

Internationale Kennung einer Bank. Für SEPA-Zahlungen genügt heute in der Regel die IBAN.

C

Chargeback

Rückbuchung einer Kartenzahlung auf Veranlassung der Karteninhaberin oder des Karteninhabers, etwa bei einer Reklamation oder bei Missbrauch. Das Risiko trägt meist der Händler. Mehr im Ratgeber: Was Zahlungen wirklich kosten: Prozent, Fixbetrag und Nebenkosten

D

Dauerauftrag

Wiederkehrende Überweisung, die die zahlende Person bei ihrer Bank einrichtet. Betrag und Termin bestimmt sie selbst, anders als bei der Lastschrift.

Disagio

Händlerentgelt

Entgelt, das Händler für die Abwicklung von Kartenzahlungen zahlen, meist als Prozentsatz vom Umsatz, oft ergänzt um einen Fixbetrag. Mehr im Ratgeber: Was Zahlungen wirklich kosten: Prozent, Fixbetrag und Nebenkosten

Dunning

Mahnwesen

Ablauf für den Umgang mit fehlgeschlagenen Zahlungen: erkennen, informieren, erneut einziehen oder die Zahlart wechseln. Mehr im Ratgeber: Abgelaufene Karten, verlorene Abos: unfreiwilligen Churn senken

E

Empfängerüberprüfung

Verification of Payee

Seit Oktober 2025 prüfen Banken im Euroraum vor einer Überweisung, ob Name und IBAN des Empfängers zusammenpassen, und melden Abweichungen. Mehr im Ratgeber: SEPA Instant ist Pflicht: Was sich für Ihren Checkout ändert

End-to-End-Referenz

Referenz, die der Auftraggeber einer SEPA-Zahlung vergibt und die unverändert bis zum Empfänger mitläuft. Sie erleichtert die Zuordnung. Mehr im Ratgeber: Gebühren und Abschläge: Zahlungseingänge automatisch zuordnen

Erstattungsanspruch

Recht der zahlenden Person, bei einer Basislastschrift innerhalb von acht Wochen nach Belastung die Erstattung zu verlangen, ohne Begründung. Bei nicht autorisierten Lastschriften gilt eine Frist von 13 Monaten. Mehr im Ratgeber: Rücklastschrift: Was passiert, wenn eine Lastschrift zurückkommt?

F

Fälligkeitstag

Tag, an dem eine Lastschrift dem Konto der zahlenden Person belastet wird. Die Lastschrift muss spätestens einen Bankarbeitstag vorher eingereicht sein.

Firmenlastschrift

SEPA B2B Direct Debit

Lastschriftverfahren nur für zahlende Unternehmen. Ein Erstattungsrecht für autorisierte Lastschriften gibt es nicht. Das Mandat muss zusätzlich der eigenen Bank bestätigt werden. Mehr im Ratgeber: Basislastschrift oder Firmenlastschrift: der Unterschied in fünf Punkten

G

Gläubiger-Identifikationsnummer

Gläubiger-ID

Eindeutige Kennung für Organisationen, die Lastschriften einziehen. In Deutschland wird sie bei der Deutschen Bundesbank beantragt. Mehr im Ratgeber: Dauerspenden per Lastschrift: So funktioniert das SEPA-Mandat

I

IBAN

International Bank Account Number

Internationale Kontonummer. Eine deutsche IBAN hat 22 Stellen und beginnt mit DE.

Instant-Überweisung

SEPA Instant Credit Transfer

Überweisung, die innerhalb von zehn Sekunden gutgeschrieben wird, rund um die Uhr. Für Banken im Euroraum ist sie seit 2025 Pflicht. Mehr im Ratgeber: SEPA Instant ist Pflicht: Was sich für Ihren Checkout ändert

Interchange

Entgelt, das die Bank des Händlers an die kartenausgebende Bank zahlt. In der EU ist es für Verbraucherkarten auf 0,2 % (Debit) und 0,3 % (Kredit) gedeckelt. Mehr im Ratgeber: Was Zahlungen wirklich kosten: Prozent, Fixbetrag und Nebenkosten

K

Käuferschutz

Leistung von Wallets und Kartenanbietern, die Käuferinnen und Käufern bei Problemen eine Rückerstattung ermöglicht. Für Händler kann das Rückbuchungen bedeuten. Mehr im Ratgeber: PayPal-Alternative für Spenden: Lastschrift und Instant-Überweisung

L

Lastschriftmandat

Zustimmung der zahlenden Person, dass ein Zahlungsempfänger Beträge von ihrem Konto einziehen darf. Ein Mandat verfällt nach 36 Monaten ohne Nutzung. Mehr im Ratgeber: Dauerspenden per Lastschrift: So funktioniert das SEPA-Mandat

M

Mandatsreferenz

Eindeutige Kennung eines Mandats, vergeben vom Zahlungsempfänger. Zusammen mit der Gläubiger-ID identifiziert sie das Mandat. Mehr im Ratgeber: Dauerspenden per Lastschrift: So funktioniert das SEPA-Mandat

O

Open Banking

Zugriff von Drittanbietern auf Bankkonten über gesicherte Schnittstellen, mit Zustimmung der Kontoinhaberin oder des Kontoinhabers. Grundlage in der EU ist die PSD2. Mehr im Ratgeber: Pay-by-Bank erklärt: Bezahlen direkt aus der Banking-App

P

Pay-by-Bank

Zahlart, bei der die Kundin oder der Kunde die Zahlung direkt in der eigenen Banking-App bestätigt. Technisch wird eine Überweisung ausgelöst, oft als Echtzeitüberweisung. Mehr im Ratgeber: Pay-by-Bank erklärt: Bezahlen direkt aus der Banking-App

PCI DSS

Payment Card Industry Data Security Standard

Sicherheitsstandard der Kartenindustrie für alle, die Kartendaten verarbeiten, speichern oder übertragen.

Pre-Notification

Vorabankündigung

Information an die zahlende Person über Betrag und Termin einer Lastschrift. Die Standardfrist beträgt 14 Kalendertage vor Fälligkeit, eine kürzere Frist kann vereinbart werden. Mehr im Ratgeber: Die Lastschrift ist zurück. Warum Abos und Dauerspenden per Mandat stabiler laufen

PSD2

Zweite Zahlungsdiensterichtlinie

Europäische Richtlinie für Zahlungsdienste. Sie hat unter anderem Zahlungsauslösedienste und die starke Kundenauthentifizierung eingeführt. Mehr im Ratgeber: Pay-by-Bank erklärt: Bezahlen direkt aus der Banking-App

R

Reconciliation

Abgleich

Abgleich von Zahlungseingängen mit offenen Forderungen und dem Kontoauszug. Ziel ist, dass System und Bankkonto centgenau übereinstimmen. Mehr im Ratgeber: Gebühren und Abschläge: Zahlungseingänge automatisch zuordnen

Rücklastschrift

Lastschrift, die nicht eingelöst oder später erstattet wird, etwa wegen fehlender Deckung, eines erloschenen Kontos oder eines Widerspruchs. Mehr im Ratgeber: Rücklastschrift: Was passiert, wenn eine Lastschrift zurückkommt?

S

SEPA

Single Euro Payments Area

Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum. Überweisungen und Lastschriften funktionieren dort nach denselben Regeln wie im Inland.

SEPA-Überweisung

Standardüberweisung in Euro im SEPA-Raum. Das Geld ist spätestens am nächsten Bankarbeitstag beim Empfänger.

Settlement

Abrechnung und Auszahlung von Zahlungen an den Händler. Bei Karten erfolgt sie zeitversetzt, je nach Acquirer. Mehr im Ratgeber: Stripe, Mollie oder PayPal? So finden Sie den passenden Zahlungsanbieter

Starke Kundenauthentifizierung

SCA

Pflicht zur Bestätigung einer Zahlung mit zwei unabhängigen Faktoren, etwa Smartphone und PIN oder Fingerabdruck. Eingeführt mit der PSD2. Mehr im Ratgeber: Pay-by-Bank erklärt: Bezahlen direkt aus der Banking-App

U

Unfreiwilliger Churn

Kündigungen, die nicht gewollt sind, sondern durch fehlgeschlagene Zahlungen entstehen, etwa wegen abgelaufener Karten. Mehr im Ratgeber: Abgelaufene Karten, verlorene Abos: unfreiwilligen Churn senken

Z

Zahlungsauslösedienst

Dienst, der im Auftrag der Kundin oder des Kunden eine Überweisung vom eigenen Konto auslöst. Er ist die Grundlage von Pay-by-Bank. Mehr im Ratgeber: Pay-by-Bank erklärt: Bezahlen direkt aus der Banking-App

Zahlungsdienstleister

PSP

Unternehmen, das für Händler und Organisationen Zahlungen abwickelt, von der Integration bis zur Auszahlung. Mehr im Ratgeber: Stripe, Mollie oder PayPal? So finden Sie den passenden Zahlungsanbieter